電影《困在時間里的父親》中，年邁且身患疾病的安東尼面臨著一項艱難的人生選擇——是搬到養老院還是接受女兒尋找的新護工。這部電影讓社會開始重新審視對老年人安置的問題。

獨居老人無人照護、生病住院經濟壓力大、對信息社會的難以適應，凡此種種，正是養老產業所要直面的痛點。

“老吾老以及人之老”。讓老年人“老有所養、老有所依”是中華民族傳統文化的根基，所以如何滿足老年群體從物質到精神的多元化、適老化需求，是企業、社會都需要深度思考與解決的問題。

據第七次全國人口普查數據表明，我國60周歲及以上老年人口約占總人口的18.7%，65周歲及以上老年人口約占總人口的13.5%。按此預計，我國即將邁入中度老齡化社會，“養老”任務成為當今社會的重中之重。

近日，國家印發了《關于加強新時代老齡工作的意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》旨在實施積極應對人口老齡化國家戰略，加強新時代老齡工作，提升廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感，《意見》的下發，意味著養老體系建設將是貫穿整個“十四五”的重大事件。

 

 

作為專業化養老險公司，平安養老險是業內最早深度參與社會養老體系建設探索的險企之一，在“三大養老支柱”、長期護理險、惠民保等多領域大力參與試點并積累了豐富經驗。隨著全社會養老體系建設的不斷推進，平安養老險將貢獻出自己的支柱力量，推動行業共建健康可持續生態。

“老生”必須“常談” 三大支柱一個都不能少

隨著人口老齡化程度加深，養老問題已經成為社會各界關注的焦點。加快建設和完善“三支柱”的養老保障體系，促進社會主義和諧社會建設更是保險業所肩負的重要使命。作為行業的先行者與開拓者，平安養老險一直積極參與構建多層次養老保障體系，在第一、二、三支柱均有深度耕耘，在業務創新和規模上優于行業。

第一支柱基本養老保險方面，作為基本養老保險基金的21家投資管理機構之一，平安養老險始終積極協助社保基金理事會做好第一支柱保值增值。

養老保障體系的第二支柱是企業年金和職業年金。在年金方面，平安養老險亦處于行業前列。職業年金受托和投資資格覆蓋目前所有已招標省市，管理資產規模市場居于前列。未來，平安養老將圍繞提升受托管理服務、投資管理能力等方面加強系統化、智能化建設，完善風險控制體系，加強投資能力建設，做一個有責任有擔當的大公司，助力第二支柱做大做強。

近年來多種場合均被頻頻提及的“第三支柱”無疑是商業保險公司的重要戰場。平安養老險不僅積極參與個人稅收遞延型商業養老保險，而且在個人養老保障管理產品、個人商業養老保險產品等方面布局實踐。平安養老險是稅延養老險出臺以來首批參與、首批出單的機構之一，并在三個試點地區的市占率居于前列。在資管新規頒布后，面對個人養老儲蓄的迫切需求，平安養老險推出有針對性的個人養老年金系列產品，滿足了養老儲蓄“超長期限、保底收益、安全穩健”的資金特性。

老要有所“依” 更重在有所“護”

失能老人的長期護理一直是養老體系中的重大難題，此次《意見》也專門提到“加強失能老年人長期照護服務和保障”，并強調“加大探索力度，完善現有試點，積極探索建立適合我國國情的長期護理保險制度”。

2016年，江蘇省南通市率先破題，成為全國首批長期照護保險項目試點城市。平安養老險通過政府招標成為主承保單位，牽頭組建了照護保險服務中心，配合執行南通市長期照護保險制度并負責照護保險業務日常操作，這是“政府+商業保險”模式的一次創新探索。

試點以來，中心接待客戶各類咨詢數萬件，受理評定居家參保人數萬人，為近萬戶失能失智家庭提供了上門照護服務，服務滿意度達96%以上，有效減輕了失能失智家庭的長期照護負擔，獲得群眾的一致好評認可。

2021年1月，平安養老險貴州分公司承接了黔西南州長期護理保險制度試點工作。此次試點獨特性在于當地醫療保障局打造了購買第三方(平安養老險貴州分公司)參與全流程經辦、政府監督的“黔西南模式”，將受理評定、費用審核、結算支付、稽核調查、宣傳培訓等部分經辦服務，通過政府招標委托平安養老保險貴州分公司參與經辦，政府部門則負責監督運作，由此大大提高了服務能力。“黔西南模式”注重政策設計，堅持低水平起步、逐步擴大保障范圍，并獨具特色將輔具租賃納入長期護理保險保障范圍。

從試點地區的案例來看，長護險受眾滿意度很高，有居家護理家屬表示，護理機構的護工非常專業和耐心，減輕了家庭護理負擔，經濟負擔也降低了不少。全年下來減輕護理費用約1萬元以上;有92歲老人腦梗后臥床六年，子女均有工作，只能每月輪流陪護，護理壓力非常大。失能評定審核通過后，護理機構委派了專門的工作人員上門居家護理，同時為老人提供每月300元的輔具器材，工作人員的專業護理細節尤其讓家屬滿意。

隨著老齡化程度不斷加劇，未來會有越來越多的老人會進入失能老人的行列，如何將有限的資源合理利用，讓每一個失能老人“老有所依”，需要政策大力支持和全社會的共同努力。作為行業的先行者，下一步，平安養老險將在試點地區初步成功的基礎上，總結經驗，推動長護險“全國一盤棋”。

 

 

高性價比惠民保 因地制宜只為“惠民”

如果說各行業都有自己的“流量之王”，那近年來保險界的無疑非惠民保莫屬。

不同于傳統健康險對健康狀況、年齡和職業有著較為嚴格的限制，惠民保以價格實惠保額高且近乎零門檻一經推出即受到市場極大關注。實際上，惠民保的雛形是由深圳市與平安養老險在2015年設計的一款定制化重特大疾病補充醫療保險。由于定位介于傳統商業保險和基本醫療保險之間，保費低門檻低且聚焦重特大疾病保障，為老年人和有既往癥的“投保困難戶”提供了擁有一份準商業健康保障產品的機會，惠民保開始走向熱潮。統計顯示，經過2020年的快速推進，目前市場上相關產品已有150款左右，覆蓋近30個省份。

截至目前，平安養老險已參與承辦了上海、江蘇、廣東、海南等眾多地區的惠民保業務，并根據實際情況“一城一策”創新設計了符合區域特色的相關產品。以深度結合海南自貿港建設制度集成創新設計的“惠瓊保”為例，保障內容覆蓋醫保目錄內外，部分保障方案增加了“樂城特藥”責任，涵蓋71種國外特藥及29種國內社保外特藥，與海南自貿港建設制度可謂相得益彰。

而另一款平安養老險參與承辦的“滬惠保”，保障范圍除住院自費部分、21種特定高額藥品之外，納入了上海特有的質子重離子醫院的治療費用。眾所周知，質子重離子醫院是上海特有的治療惡性腫瘤的醫院，治療費用高昂且需自費，“滬惠保”將其納入保障范圍，真正體現了“惠民”特色。

作為開創惠民保產品模式的險企，平安養老險依托長期積累的客戶數據、專業的服務優勢和突出的產品定制開發能力，在政策支持下迄今已在全國多地成功復制惠民保模式，包括多個省市級項目，積累了豐富的項目經驗，為超千萬參保人群提供了高額醫療保障及增值服務，真正將“惠民”落到了實處。

有“溫度”的服務 讓老人搭上“信息化列車”

信息化時代，當年輕人用智能手機和平板電腦探索世界的時候，不應忽略身邊逐漸老去的長輩。他們用青春建設了這個新時代，如今卻步履蹣跚老眼昏花，難以適應這個信息社會。俗語說“羔羊跪乳，烏鴉反哺”，幫助老人度過一個“無障礙”的幸福晚年無疑是對他們最好的孝敬。

 

 

考慮到老年客戶辦理業務可能遇到的難題以及老年人群體服務的特殊性，平安養老險堅持將傳統服務方式與智能化服務創新并行，在推出“柜面適老化服務”的基礎上，又在平安金服的支持下，適時推出“一鍵人工”、“音轉字”、人工“三多”等服務，助力老年客戶跨越“數字鴻溝”。其中“一鍵人工”服務旨在當客戶打通客服熱線后，系統將判斷客戶年齡是否超過60歲。面對老年客戶，系統將跳過智能交互環節，開啟綠色通道，直接接通人工客服，解決老年人受困于智能技術的問題，幫助他們及時順利地享受到相關的、需要的服務。

如果說，智能化的服務手段和一對一的客服服務是為解決老年人的特殊需求， 那么“三多”服務(即多一些關愛、多一些耐心、多一些解釋)就是平安養老險在標準化服務的基礎上增添的那一點“溫度”，通過多確認、多提醒、多關心等方式，讓老年人切身感受到平安養老險的溫度。

服務的本質是“以人為本”，而對于老年人來說，如何讓他們真正感受到服務的溫度，就必須切實了解他們的需求，為他們提供適老化的服務。未來，平安養老險將繼續關注老年人的需求，升級“適老化”“便老化”服務，從細節入手，以有“溫度”的服務溫暖每一位老年人，力爭不讓一位老人錯過信息化的時代列車，助力整個社會實現“精準敬老”。